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个女儿嘛！
“对了，目前意大利存款利息是不是普遍只有3.5%？”
“小银行可以给到这个水平，大银行很多只有3.1-3.25%，南方银行给的是3.2%。”
“我想把联合银行的存款利息提高到4%以上，加大存款吸收力度。”孔蒂尼问道，“您觉得怎么样？”
弗朗西斯科一皱眉头：“您是希望通过这样来为集团筹集更多资金？”
“是的，联合集团还有很多事情没做，我需要大量资金，大量不会因为短期市场波动而波动的资金。”孔蒂尼笑笑，“联合集团永远都不会上市，所以我需要一个可靠的融资平台。”
“这样做有两个风险：第一，银行界的仇视，贷款利率目前不可能再持续走高了，负债端成本上升将挤压他们的空间；第二，对金融体系的冲击——无风险利率中枢上升会带来一系列市场效应，相当于变相加息，债券、信贷都会引起大幅度动荡，我不敢确认央行是否会插手。”
“第一个风险不要理会，仇视就仇视吧，他们空间挤压了我才好去收购他们，至于第二个……”孔蒂尼笑笑，“这是市场行为，财政部和央行不会管的，我上面有管他们的人。”
弗朗西斯科楞了一下，他现在也想通了为什么孔蒂尼不能娶维维安的道理——不然上面有人这块招牌就打不响了。
里奥插嘴道：“可是加莱，这样不行，就算你能通过联合银行筹集大量资金，根据商业银行法，为规避风险，对同一个客户的信贷不能超过该行信贷总量的10%，就算特殊情况下予以突破，也不可能突破多少。”
弗朗西斯科笑着摇摇头：“这条规矩是有漏洞的，真想突破很容易。”
“怎么突破？”
“第一，联合银行可以购买联合集团优先股，可以无条件为联合集团公司债贴现，这里至少可腾挪8-10亿里拉空间；第二，联合银行可以为联合集团供应商提供预售信贷；第三，联合银行可以为联合集团员工提供虚拟股份化信贷；第四，联合银行可通过国外银行对联合集团进行委托转贷……”弗朗西斯科一下子报出了一大堆名词，笑道，“只要上面有人，这些擦边球全都不是问题。”
优先股、公司债贴现、委托转贷里奥都懂，但预售信贷和虚拟股份化信贷两个名词让他困惑不已。
“所谓预售信贷，就是联合银行放一笔款子给供应商，供应商用货物清偿，然后联合集团再从联合银行这里完成货物购买。”弗朗西斯科解释道，“原本在正常商业信贷流程中，货物是供应商获得银行贷款的抵押物，只有无法偿还时才用抵押物清偿，但在这里事先就约定用货物冲抵贷款，所以谈不上违约。实际上联合银行根本看不着货物，也不用费尽心机保管、查封货物并变现，他只要有联合集团的同意函件，就可以先行提供一日贷款给供应商然后清偿。”
这样一来链条就变得很诡异：供应商与银行间虽然是借贷关系，但发生期只有一天，不用利息就可交割完成；而从供应商处拿到货物所有权的银行与联合集团间却变成了买卖关系，嗯，付款时间长达180天或365天的买卖关系——又没人规定买卖账期必须是多少，只要买家多付点钱（利息钱），银行也可以接受的嘛。
“所谓虚拟股份化信贷，就是联合银行向员工提供一笔款子，供他向联合集团购买虚拟股份，规定该股份为C类股份，与传统的A类优先股、B类正常股有所区别，每年单独分红后清算……”
弗朗西斯科笑了起来，“其实就是银行把贷款通过员工途径转移到联合集团，所谓分红不过就是员工年底该拿的奖金，清算前后价格的差异等于贷款利率，一清算，信贷和股份便立即消失，员工身上没有股份也没有负债，他拿到手的只有按照工作业绩得到的奖金——名称叫分红。当然不用每个员工都参与，核心层、管理层员工参与下就好。比如里奥董事长可以贷款1亿里拉购买虚拟股份，年底你还1.05亿里拉给银行即可，而联合集团发给您的肯定超过1.05亿里拉，差额部分就是您该拿的年度奖金。实际上1亿也好，1.05亿也好，您根本摸不到手，都是银行户头间直接转来转去的……”
个女儿嘛！
“对了，目前意大利存款利息是不是普遍只有3.5%？”
“小银行可以给到这个水平，大银行很多只有3.1-3.25%，南方银行给的是3.2%。”
“我想把联合银行的存款利息提高到4%以上，加大存款吸收力度。”孔蒂尼问道，“您觉得怎么样？”
弗朗西斯科一皱眉头：“您是希望通过这样来为集团筹集更多资金？”
“是的，联合集团还有很多事情没做，我需要大量资金，大量不会因为短期市场波动而波动的资金。”孔蒂尼笑笑，“联合集团永远都不会上市，所以我需要一个可靠的融资平台。”
“这样做有两个风险：第一，银行界的仇视，贷款利率目前不可能再持续走高了，负债端成本上升将挤压他们的空间；第二，对金融体系的冲击——无风险利率中枢上升会带来一系列市场效应，相当于变相加息，债券、信贷都会引起大幅度动荡，我不敢确认央行是否会插手。”
“第一个风险不要理会，仇视就仇视吧，他们空间挤压了我才好去收购他们，至于第二个……”孔蒂尼笑笑，“这是市场行为，财政部和央行不会管的，我上面有管他们的人。”
弗朗西斯科楞了一下，他现在也想通了为什么孔蒂尼不能娶维维安的道理——不然上面有人这块招牌就打不响了。
里奥插嘴道：“可是加莱，这样不行，就算你能通过联合银行筹集大量资金，根据商业银行法，为规避风险，对同一个客户的信贷不能超过该行信贷总量的10%，就算特殊情况下予以突破，也不可能突破多少。”
弗朗西斯科笑着摇摇头：“这条规矩是有漏洞的，真想突破很容易。”
“怎么突破？”
“第一，联合银行可以购买联合集团优先股，可以无条件为联合集团公司债贴现，这里至少可腾挪8-10亿里拉空间；第二，联合银行可以为联合集团供应商提供预售信贷；第三，联合银行可以为联合集团员工提供虚拟股份化信贷；第四，联合银行可通过国外银行对联合集团进行委托转贷……”弗朗西斯科一下子报出了一大堆名词，笑道，“只要上面有人，这些擦边球全都不是问题。”
优先股、公司债贴现、委托转贷里奥都懂，但预售信贷和虚拟股份化信贷两个名词让他困惑不已。
“所谓预售信贷，就是联合银行放一笔款子给供应商，供应商用货物清偿，然后联合集团再从联合银行这里完成货物购买。”弗朗西斯科解释道，“原本在正常商业信贷流程中，货物是供应商获得银行贷款的抵押物，只有无法偿还时才用抵押物清偿，但在这里事先就约定用货物冲抵贷款，所以谈不上违约。实际上联合银行根本看不着货物，也不用费尽心机保管、查封货物并变现，他只要有联合集团的同意函件，就可以先行提供一日贷款给供应商然后清偿。”
这样一来链条就变得很诡异：供应商与银行间虽然是借贷关系，但发生期只有一天，不用利息就可交割完成；而从供应商处拿到货物所有权的银行与联合集团间却变成了买卖关系，嗯，付款时间长达180天或365天的买卖关系——又没人规定买卖账期必须是多少，只要买家多付点钱（利息钱），银行也可以接受的嘛。
“所谓虚拟股份化信贷，就是联合银行向员工提供一笔款子，供他向联合集团购买虚拟股份，规定该股份为C类股份，与传统的A类优先股、B类正常股有所区别，每年单独分红后清算……”
弗朗西斯科笑了起来，“其实就是银行把贷款通过员工途径转移到联合集团，所谓分红不过就是员工年底该拿的奖金，清算前后价格的差异等于贷款利率，一清算，信贷和股份便立即消失，员工身上没有股份也没有负债，他拿到手的只有按照工作业绩得到的奖金——名称叫分红。当然不用每个员工都参与，核心层、管理层员工参与下就好。比如里奥董事长可以贷款1亿里拉购买虚拟股份，年底你还1.05亿里拉给银行即可，而联合集团发给您的肯定超过1.05亿里拉，差额部分就是您该拿的年度奖金。实际上1亿也好，1.05亿也好，您根本摸不到手，都是银行户头间直接转来转去的……”